A befektetések kockázati skáláján, a banki betétek
nagyjából középen helyezkednek el, a legrizikósabb tőzsdei,
illetve a legkevésbé veszélyes állampapírok között. Bár
az elérhető hozamnyereség a kockázatok növekedésének
arányában emelkedik. A pénzintézetek között is igen nagyok
lehetnek a különbségek az elérhető hozamok tekintetében. A
nagyméretű, kiterjedt fiókhálózattal, sok betéttel
rendelkező „lakossági bankok” általában alacsony kamatot
fizetnek a különböző betétekért, sok kisebb pénzintézet
ugyanakkor rákényszerül arra, hogy magas kamatokkal vonzza
magához a fölös pénzzel rendelkezőket. A nagybankok előnye
az alacsony hozam mellett a könnyű elérhetőség és a nagyobb
biztonság, míg a sok esetben csak Budapesten jelen lévő
kisbankokat fel kell kutatni, létezésük híre csak szájról
szájra terjed. Emellett könynyebben fennáll a bankcsőd
lehetősége, amikor legrosszabb esetben a kamattal együtt a
betett összeg is elveszhet. (Meg kell jegyezni, hogy általában
egymillió forint betétig az Országos Betétbiztosító Alap
garanciát vállal egy esetleges bankösszeomlás esetére.)
Összehasonlításunkban a nagy lakossági bankok mellé olyan
kisbankokat gyűjtöttünk össze, amelyek az adott körben a
legkedvezőbb feltételeket kínálják. Lényegesen szürkébb a
kép a lakosság és a kisvállalkozók számára kínált
hitelek tekintetében. A legtöbb bank nyújt ugyan hiteleket a
nála vezetett folyószámla- vagy értékpapírletéthez
kapcsolódóan, de ezek összege meglehetősen csekély (2-300
ezer forint). Ezek kamata viszont mindössze 25 és 30 százalék
között mozog. Kevés azonban az a hely, ahol az ilyen
biztosítékok nélkül 500 ezer forint fölötti hitelhez juthat
egy átlagosnál valamennyivel jobban kereső polgár. A Citi
Banknál például nettó 75 ezer forint havi rendszeres,
munkaviszonyból származó jövedelem felett - a kérelmező
egyéb körülményeitől függően - 33 százalékos kamatra
nyújtanak akár nagy összegű hitelt is. A kizárólag
vállalkozói jövedelemm el rendelkezőkkel szemben azonban
nagyobb a bankok bizalmatlansága. Legalább hároméves
működés mellett nettó 150 ezer forint bevallott havi
keresetet követelnek meg tőlük. Rendszeresen és
tapasztalataink szerint viszonylag rugalmasan és gyorsan hitelez
magánszemélyeknek a HBW Express Takarékszövetkezet. Náluk
kialakult a vállalkozók hitelezésének gyakorlata is:
biztosítéktól, vállalkozói múlttól és üzleti tervtől
függően harminc százalék körüli kamattal nyújtanak hitelt.