Az év vége mindig jó apropó a számvetésre, újabb célok kitűzésére. Mivel
manapság - mint tudjuk - semmi sincs ingyen, a tervek mellé azonnal forintok is
kerülnek, persze csak gondolatban. Sítúra, kocsicsere vagy lakásfelújítás,
nyaralás, majd őszi iskolakezdés, az újabb karácsony… és elkezdenek röpködni a
százezrek, sőt a milliók, mire eljutunk a következő év szilveszteréig.
A kalkuláció végére pedig odakerül egy hatalmas kérdőjel: Hosszú távú
megtakarítás - hogyan?
Az aktív felnőttkor legnagyobb pénzügyi kihívása, hogy az egzisztenciaépítés,
a mindennapi megélhetés feltételeinek megteremtése mellett már az öregkorra is
gondolnunk kell. Azaz egyszerre szükséges rövid, közép- és hosszú távra pénzügyi
tervet készíteni. Sokan úgy gondolják, hogy ha a nyugdíjjárulékot fizetik, sőt
még önkéntes nyugdíj-megtakarításuk is van, megtették kötelességüket az
öngondoskodást illetően. Ez részben így is van, azonban nézzük meg, milyen
lehetőségek vannak a pénzpiacon, amelyek igényelnek ugyan némi odafigyelést, de
egyszerre több, különböző távú terv is kivitelezhető a segítségükkel, és vonzóbb
hozamokkal is kecsegtetnek.
Tegyük fel, hogy egyszerre szeretnénk gyermekünk és saját magunk számára hosszú
távon megtakarítani, e mellett időközönként lehetőségünk van egy nagyobb
összeget félretenni, vagy havi rendszerességgel egy kisebbet, amire középtávon
ugyan szükségünk lehet, de addig is érdemes lenne megforgatni. Sokan nem is
sejtik, hogy e komplex feladat megoldására ma már egyetlen jól kiválasztott
konstrukció elegendő.
Néhány évtizede jelentek meg a piacon (akkor még Nyugat-Európában és Amerikában)
olyan biztosítással egybekötött megtakarítási és befektetési lehetőségek, melyek
- természetesen bizonyos korlátok között - szabad kezet adnak az ügyfélnek, mibe
fektesse a pénzét. Főként a kockázatvállalási hajlandóság, valamint a hosszú,
közép- és rövid távú tervek fényében lehetősége van a „befektetőnek” eldönteni,
hogy megtakarításának mely részét helyezi csak hosszú távon biztonságos, de
nagyobb hozamot (akár évente 25-30 százelékot) ígérő részvényekbe, és melyet
rövid távon sem kockázatos kötvénybe vagy állampapírba. (Mindezt nem
közvetlenül, hanem úgynevezett befektetésialap-kezelő cégeken keresztül, ahol
pénzünket szakemberek kezelik, akik naprakész gazdasági információkkal
rendelkeznek.) Az arányok módosítására, azaz az újra diverzifikálásra bármikor
lehetőség van. Egy meghatározott éves díj mellett megoldható, hogy a befektetési
számlára esetenként minden elkötelezettség nélkül bármekkora összeget
elhelyezzünk, és ahhoz bármikor hozzányúljunk, sőt a rendszeres díj is likviddé
válik a második év után.
A pénzalapok teljesítését, azaz a befektetési jegyek értékét, valamint a saját
befektetési számlán levő összeget, annak hozamát és portfóliónkat akár naponta
figyelemmel tudjuk kísérni az interneten egy személyes online-felületen. Némely
tranzakcióra (mint pl. a portfólió módosítása vagy új befizetések pénzalapba
való irányítása) így otthonról is megbízást lehet adni.
Arra a kérdésre, kinek éri meg ezt a lehetőséget választani, a válasz igen
egyszerű: mindenkinek. Idősek és fiatalok, egyedülállók, családosok, sőt
nagycsaládosok, kockázatkedvelők és óvatos befektetők, vállalkozók és bérből
élők egyaránt igényeikhez mérten tudják megválasztani a futamidő hoszszúságát, a
valutanemet (forint vagy euró), az évente befizetett összeg nagyságát, valamint
a portfólió összetételét.